una cuchara hace báscula entre unas monedas y una patata sobre una calculadora

Porque siempre voy mal de dinero

1 diciembre 2020 Por Adrià Vilagrosa

¿Cansado de ir mal de dinero? ¿Te has preguntado alguna vez a ti mismo “Porque siempre voy mal de dinero”?

No te preocupes, vamos a analizar las causas, y a conocer las pautas que te ayudarán a mejorar tu economía personal y familiar.

En una sociedad en la que el coste de vida cada vez es más elevado y los salarios no suben, cada vez más personas tienen problemas para llegar a fin de mes.

Este blog es de desarrollo personal, y parte de la premisa, de que no sirve de nada quejarnos de lo que no podemos cambiar.

Tú no puedes cambiar la situación del sistema económico mundial, y por lo tanto, quejarte constantemente de él, no arreglará tus problemas de dinero.

En esta entrada hablaremos de todo eso que TÚ SI PUEDES HACER, para que no vuelvas a preguntarte “¿Porque siempre voy mal de dinero?

La causa por la que siempre voy mal de dinero

El primer paso para entender porque vas mal de dinero es encontrar la causa, en primer lugar la causa visual.

Es decir, esa causa que observas, ¿Cuál es el problema? ¿No llegas a fin de mes? ¿Todos los meses o algunos? ¿Llegas a fin de mes pero no puedes ahorrar?

Una vez que tengas identificada esta primera causa, necesito que respondas a las siguientes preguntas:

  • ¿Tienes un documento en el que llevas el control de tus gastos mensuales y anuales?
  • ¿Defines un presupuesto a principio de mes?
  • ¿Cumples el presupuesto que defines?
  • ¿Has dejado ya de comprar lotería?
  • Si cobras en 14 pagas, ¿Divides tus ingresos en 12 meses?
  • ¿Conoces lo que te provoca dolor?
  • ¿Eres consciente que es mejor pagar a un técnico del aire acondicionado que te cobrará 100€ por una reparación de cinco minutos que uno que te cobrará 100€ y hará la misma reparación en una hora?
  • ¿Sabes cuánto vale una hora de tu tiempo?

Si no has contestado que si a todas estas preguntas, ¡No te preocupes! Lo raro sería que no tuvieses problemas de dinero.

La mentalidad por la que siempre voy mal de dinero

El problema no son tus ingresos, tampoco tus gastos, el problema es tu mentalidad.

La buena noticia es que se puede cambiar tu mentalidad, así que vamos allà.

Lo primero que debes hacer es un diagnóstico de la situación actual, debes conocer los gastos que tienes al detalle, para lo que te recomiendo descargar la plantilla siguiente:

Plantilla finanzas personales

Debes rellenar cada cuadro con el importe de tus gastos por cada uno de los conceptos que verás, y rellenar la cantidad de ingresos mensuales.

Puedes hacerlo basándote en el último mes, te he dejado unos campos en los que pone “otros” para que añadas lo que consideres necesario.

Una vez hecho esto, al lado de cada importe te aparecerá un %, es el porcentaje que supone cada gasto en el total de tus ingresos.

Si te aparece 20% querrá decir que de cada 100€ que ganas, 20€ se destinan a este concepto.

Ahora marca en un color los tres que suponen un porcentaje mayor y hazte las siguientes preguntas:

  • ¿Este gasto se puede evitar de algún modo?
  • ¿Se puede reducir el importe de este gasto de algún modo? (Negociación, pagando más cuotas de golpe, devolviendo el importe si es un préstamo..)

Ahora, fíjate en los 5 que tienen un % inferior, y suma todos esos porcentajes, te darás cuenta de lo que son los conocidos como gastos hormiga.

Los gastos hormiga

Los gastos hormiga son pequeños gastos que hacemos de forma continuada, que son de importe pequeño y parece que no afecten en nada a nuestras finanzas, pero todo cambia cuando calculamos el importe que suponen al año.

Por ejemplo, la diferencia entre tomar 3 cafés cada día en el bar de al lado del trabajo a tomar 1, es de aproximadamente, 650€ anuales. (Calculando 1,35€/café, 22 días laborables durante 11 meses, dejando así uno de vacaciones).

Debes detectar cuales son tus gastos hormiga y empezar a recortarlos, ya que generalmente, son pequeños gastos que si los eliminas, no perjudican tu vida de forma notable, por lo tanto, se pueden eliminar, y supondrán un ahorro a la larga.

Presupuesto mensual

Ahora ya tienes un diagnóstico de la situación actual.

Has analizado tus gastos, los fuertes y los gastos hormiga.

Ahora, teniendo en cuenta esos recortes que vas a realizar, debes preparar tu presupuesto mensual para los siguientes 12 meses. ¿¿¿¿12 MESES????

Si, la visión a largo plazo, es una de las cosas que mejorarán tus finanzas.

En el documento que has descargado antes, encontrarás una pestaña para tu presupuesto anual.

Debes ser realista haciendo este presupuesto, no sirve de nada que cuadren las cuentas si después no cuadran en el momento de la verdad.

Para que sea más sencillo puedes utilizar sobres o tarjetas bancarias, puedes poner en un sobre el dinero que destinarás a ocio, de ese modo, cuando se acabe se acaba.

No mezclar el dinero de distintos presupuestos es complejo al principio, por lo que, para empezar te recomiendo utilizar estas opciones.

Ten un sobre o tarjeta para todo aquello que no sean recibos.

Apuntando los gastos

Ahora que ya tienes tu presupuesto mensual, es imprescindible, que cada vez que pagues lo que sea, aunque sean 20 céntimos lo apuntes.

La tecnología nos ayuda a reducir el dolor de pagar, (contactless con tu smartphone, pagar en un clic, subscribirte a productos y servicios, tarjetas…) existe un sin fin de opciones para evitarnos en la medida de lo posible el dolor que nos provoca tener que pagar por algo.

Una buena forma de gastar menos es aumentar nosotros mismos ese dolor de pagar, una buena opción es utilizar siempre efectivo, llevar el efectivo bien guardado, de forma que, cuando queramos comprar algo tengamos que remover todo el bolso o buscar en el bolsillo más incómodo del pantalón.

Una vez que hemos hecho el gasto, debemos apuntar en nuestro bloc de notas del móvil la fecha, el importe y el concepto. ¡Al momento, no al llegar a casa!

De esta forma, aumentamos el dolor que nos provoca pagar, nuestro cerebro empezará a crear un rechazo a tener que gastar y nos ayudará a no hacerlo.

A final de mes, deberás abrir el excel y comprobar si has cumplido o no con el presupuesto.

La lotería y las suscripciones que no utilizas

Comprar lotería nunca es una buena opción, las posibilidades de que te toque la lotería son excesivamente bajas, te recomiendo leer estudios sobre ello.

Y las posibilidades de que si te toca la lotería en unos años tengas menos dinero que ahora, son altas.

Por lo que comprar lotería, no es una buena idea si tu objetivo es mejorar tus finanzas.

Y ahora, las suscripciones, vivimos en el mundo de la suscripción, podemos suscribirnos a música, a series, a ropa, a packs sorpresa, y a un sin fin de cosas.

La suscripción funciona, lógico, ya que a nadie le va de 10€ al mes ¿Verdad?

En los gastos hormiga, habrás podido comprobar el % que suponen tus suscripciones en tus ingresos.

Cancela las suscripciones que no utilizas, la mayoría no tienen permanencia así que no te preocupes, ya volverás cuando tus cuentas estén mejor.

La división de pagas

Muchas personas cobran en 14 pagas, una de ellas llega en navidad y la otra en verano, ¿Qué casualidad verdad?

No es casualidad. Si tus cuentas no cumplen con tus expectativas, ha llegado el momento de olvidar que una paga es para los regalos y la otra para las vacaciones.

Ahora piensas que después de como te pasas todo el año, te mereces unas vacaciones, pero cuando cambies tu forma de gastar y de gestionar tu economía, tu año, pasará de otra forma, será entonces cuando te darás cuenta que prefieres ir tranquilo todo el año, que pasarlo mal todo el año por el disfrute puntual de dos meses en los que ni tan solo disfrutas tranquilo porque tu mente sabe que no estas haciendo lo correcto.

Divide tus ingresos anuales en mensuales para poder afrontar tus gastos de una vez por todas.

¿Conoces lo que te provoca dolor?

Además de escribir en este blog, me dedico al Marketing.

En Marketing analizamos tus puntos de dolor, ya que sabemos que estos son los que te harán comprar.

Si no conoces tus puntos de dolor, compras más, si los conoces, comprarás mucho menos, porque sabrás cuando y con que te intentan vender lo que crees necesitar.

Piensa en esas cosas que te provocan dolor, también en carencias que puedas sufrir, te recomiendo para ello, leer este post en el que podrás analizar como esta tu vida ahora mismo.

Valora tu tiempo

Unas líneas más arriba te he preguntado si prefieres un operario que realiza una reparación en 5 minutos y te cobra 100€ o uno que la realiza en una hora y te cobra 100€.

Son muchas las personas, que prefieren al operario que más tarda, entendiendo eso como sinónimo de calidad.

Sin embargo, lo importante no es el tiempo que tarda en hacerlo, sino el tiempo que ha tardado en aprender a hacerlo y la de veces que lo ha hecho, eso es lo que hace que sea más rápido o más lento.

Si el técnico se pasa una hora en tu casa, son 100€ y una hora de tu tiempo.,

Si se pasa cinco minutos, son 100€ y cinco minutos de tu tiempo.

Ahora, ¿Qué prefieres?

Debes además conocer el valor de tu tiempo y saber como tenerlo en cuenta en tu día a día, para ello, te recomiendo leer esta entrada en la que te hablo sobre el valor del tiempo.

Espero que todas estas pautas te ayuden a mejorar tu economía, recuerda que en el blog, tienes una categoría entera sobre finanzas personales.

¡MUCHA SUERTE Y RECUERDA, ORDENA TUS FINANZAS!

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Porque siempre voy mal de dinero
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Porque siempre voy mal de dinero
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En este artículo analizamos posibles causas de una situación económica justa o negativa. Y te damos algunos consejos para mejorar tus finanzas.
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